齐商银行：官网党建“走形式”1700天更新，资本充足率波动下滑，审慎监管指标不合要求

　　导语

　　齐商银行一方面面临资本充足率较低、资本补充压力大的难题，还因审慎监管指标不达标被金融监管总局“打脸”。另一方面，该行官网党建走形式，栏目近五年未更新，文字错误频出，还因存在信贷分类不准确等问题被监管部门多次重罚。齐商银行现在对正邦的剩余信贷敞口有待进一步澄清。

　　作者：赵文

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　　资本充足率波动下滑

　　拨备覆盖率低位徘徊

　　山东市场孕育了多家城商行，既有已上市的青岛银行，也有齐商银行等城商行。过去几年，齐商银行的资本充足率整体波动下降。中国货币网发布的财报显示，2021年初，该行核心一级资本充足率是10.72%，21年末降到9.47%，22年末降到8.63%，今年一季度继续下滑了0.46个百分点，距离7.5%不到一个点的空间。需要说明的是，不少城商行会在7.5%上设置一个预警值，比如龙江银行的《资本管理办法(试行)》规定，核心一级资本充足率力争保持8.5%以上，“某一时点达到8%时，设为风险预警线。”

　　齐商银行的相关公告没有披露是否设置了类似的预警线。从二季度起，齐商银行的资本充足率有所走高，9月末核心一级资本充足率提升至8.52%，该表现仍然比年初下降了0.11个百分点。

　　类似的，齐商银行拨备覆盖率长期处于较低水平。2022年末，该行拨备覆盖率141.87%，基本和年初保持稳定。齐商银行官网发布的23年半年报显示最新拨备覆盖率是145.04%。

　　齐商银行网站发布的关联交易披露报告显示，今年一季度，对最大关联方所在集团授信净额26亿元，占齐商银行资本净额的14.72%;到三季度，最大关联方所在集团授信净额24.68亿元，占齐商银行资本净额的13.7%。银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》规定，银行对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超过银行上季末资本净额的15%。齐商银行对最大单一客户所在集团的授信比例符合监管要求，但也逼近监管上限。

　　02

　　多个数据披露不一致

　　值得注意的是，中国货币网发布的齐商银行财报、和齐商银行官网发布的财报，存在多个数据不一致的现象。中国货币网发布的2022年报摘要显示，齐商银行截至去年末的拨备覆盖率141.87%，但齐商银行官网发布的23年半年报显示，截至去年末的拨备覆盖率却是142.18%。为什么会出现不一致?统计口径不一、还是有其他因素?相关公告未作出详细解释。

　　资本充足率也存在类似的现象。官网财报和根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》在中国货币网披露的财报也互相打架。官网发布的23年半年报显示截至6月末的资本充足率是11.07%，而中国货币网发布的《2023年半年报信息披露报告》显示资本充足率是10.98%;官网23年半年报显示的核心一级资本充足率则是8.4%，而中国货币网《半年报信息披露报告》中的核心一级资本充足率是8.29%。

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　　为补充资本，齐商银行先后发行了二级资本债、永续债等工具。最新动作是今年9月，国家金融监管总局山东监管局核准了齐商银行《关于申请资本补充工具计划发行额度的请示》，同意齐商银行发行额度不超过20亿元的资本补充工具，并要求齐商银行“加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用”。

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　　官网审核缺失，党建栏目流于形式

　　加强党组织建设是国资企业的重要要求。齐商银行在这方面还有待补齐。齐商银行官网设立了“齐银党建”专栏，但内容基本空白，仅于2019年1月例行性发布了《中国共产党纪律处分条例(全文)》等基础性文件。“理论学习”栏目下还挂着《党的十九大报告全文》。在去年底以来金融业掀起二十大精神学习高潮的背景下，齐商银行官网党建内容落后不少，反映出该行的党建宣传工作还有一定的提升空间。

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　　除了党建宣传内容的缺失，官网还存在其他瑕疵和低级错误。比如“定期报告”栏目下，今年8月31日发布了《2023年半年度报告》，打开PDF文件后的网页名称并非2023年半年报，而是“2006年信息披露提案”。

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　　官网是企业展示形象的“门面”，种种重要信披和公告内容的缺失、网页名称错误，表明齐商银行管理层和相关部门对信息化建设和品牌宣传的重视程度不够，流程审核存在缺失。

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　　信贷分类不准确等被重罚两次

　　审慎监管指标不合要求被“打脸”

　　齐商银行是临沂河东齐商村镇银行的控股股东，持股比例过半。今年8月，国家金融监管总局网站发布消息：作为临沂河东齐商村镇银行的主发起行，齐商银行主要审慎监管指标不符合监管要求，不符合《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》等要求的资质条件，国家金融监管总局山东监管局不同意临沂河东齐商村镇银行的股权变更申请。

　　一般来说，监管部门否决银行股权变更要求的现象很少见。齐商银行被金融监管总局公开“打脸”，直指某些审慎监管指标不达标，受到舆论的较高关注。至于到底是哪个指标，公开信息未做披露。

　　齐商银行的烦心事还不少，今年多次被处罚。今年4月，证监会山东监管局网站发布对齐商银行的处罚公告，齐商银行存在负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于部门员工人数1/2、未对代销的基金产品进行审慎调查和风险评估等五大问题，决定对齐商银行采取责令改正的行政监管措施，提交书面整改报告;今年7月，国家金融监管总局官方发布的处罚信息显示，齐商银行济南分行存在为建筑类企业办理票据贴现变相为房地产企业融资、违规向建筑企业发放流动资金贷款、信贷资产风险分类不准确等问题，对齐商银行济南分行罚款和没收违法所得共294万元。

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　　处罚信息显示，齐商银行济南分行的法人代表是汪波。汪波是齐商银行的正面明星人物，是党委委员、济南分行党委书记、行长。今年3月，权威媒体发布视频和文章，赞美汪波“她兢兢业业、不忘初心;她刚柔并济、流畅洒脱;她踔厉奋发、永不言败;她勇创辉煌，不让须眉”。但处罚来得如此之快，令人唏嘘。

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　　齐商银行截至6月末的不良贷款率是1.91%，资产质量较稳健。不过前几年山东多家大型民企暴雷，齐商银行也无法完全置身事外。比如负债规模达500亿元的中融新大集团，董事长王清涛曾是山东首富。2020年中融新大债券违约，近期处于破产重整的关键阶段。综合天眼查、媒体报道，齐商银行曾以借款合同纠纷的名义起诉了中融新大集团。此外，天眼查显示，齐商银行控股的临沂河东齐商村镇银行2020年也起诉了中融新大集团。

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　　公开信息还显示，齐商银行2020年9月和鼎盛期的正邦集团达成了百亿元的战略合作协议，齐商银行党委书记李大鹏、正邦集团董事长林印孙出席签约仪式。当时正邦集团旗下的正邦科技股价处在历史高点附近，接近26元;但之后猪价跳水，负债率较高的正邦集团2022年暴雷，ST正邦股价暴跌、现在只有2.9元，“正邦系”今年不得不实施破产重整。iFinD援引公告整理的数据显示，齐商银行当时给正邦科技做的股权质押，2021年12月到期结束。齐商银行现在对正邦的剩余信贷敞口有多少?有待进一步澄清。

　　编辑：赵苗苗

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